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José Alejandro RM, en 7 de Mayo de 2008
...personales o de consumo (a razon de 6% en los de consumo y 4% en los personales en promedio); por otro lado existe el factor tiempo, un prestamo hipotecario, como por ejemplo para emprender un negocio, tiene un plazo mas largo lo que nos brinda la oportunidad de obtener utilidades y afrontar los pagos, esta situacion tambien conlleva a aceptar cuotas mas bajas y diferidas en el tiempo.
como punto final y en caso se decidan por un prestamo del tipo hipotecario existen tres clases de ellos dependiendo del tipo de interes: fijos, variables y mixtos, los primeros tienen que ver con la vida del prestamo el cual en todo el periodo se pagara a la misma tasa así esta suba en el mercado; por su parte el prestamo variable pagara el tipo de interes vigente en el mercado. el prestamo hipotecario mixto combina ambas formas: un interes fijo entre 1 y 15 anos, y un tipo variable para los siguientes periodos....
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José M. Pérez, en 12 de Junio de 2008
barandilleros.com pretende ser un blog informativo sobre finanzas. se tratan temas interesantes tanto de pequenas economías, como la economía familiar, hasta los conceptos economicos y actualidad macroeconomica. barandilleros.com forma parte de la red de blogs smallsquid.com.
podras...
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José Alejandro RM, en 10 de Abril de 2008
el phishing es una modalidad de estafa configurada de tal manera que permite robar los datos clave de cuentas bancarias o sitios que contengan dinero. el delito consiste en obtener informacion como numeros de tarjetas de credito, contrasenas, informacion de cuentas u otros datos personales por medio...
Un concepto relacionado con el valor futuro y valor actual
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José Alejandro RM, en 3 de Diciembre de 2008
dentro de las finanzas corporativas hay un elemento que presenta confusion y es de suma importancia, me refiero al valor del dinero en el tiempo, es importante en areas tales como el presupuesto de capital, las decisiones de arrendamiento financiero (leasing) y compra, el analisis de las cuentas por...
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José Alejandro RM, en 16 de Abril de 2008
... euros) en periodos trimestrales, el tener la posibilidad de disponer del dinero en el momento en que se ha generado supone una ganancia de oportunidad, que financieramente es un interes a favor, a esto es a lo que llamamos t.a.e., la suma de los valores futuros de los flujos de interes. en el caso de prestamos: tanto en los prestamos de consumo o personales como en los hipotecarios, el t.a.e. incluye dos conceptos: la comision de apertura y la comision por cancelacion anticipada; para ambos casos la tasa varía de acuerdo al riesgo que se asuma en la operacion.
la comision de apertura comprende los gastos originados en las entidades financieras por la tramitacion de un contrato crediticio, por otro lado la comision de cancelacion o amortizacion anticipada, esto esta relacionado íntimamente con la opcion que pierde el banco al no cobrar los intereses pactados de antemano con el cliente, por ello, al cancelar nosotros el prestamo total o parcialmente (con pagos a cuenta o pagos adelantados) las entidades financieras cobran una comision, resultado de aplicar un porcentaje sobre la cantidad cancelada o amortizada antes de tiempo; solo en el caso de los prestamos a interes variable la comision por cancelacion anticipada esta limitada por ley (en espana por cierto) al 1%. existen tambien algunos conceptos financieros que no contempla el t.a.e., por ejemplo esto se da con frecuencia en el caso de prestamos hipotecarios, conceptos como el c.e.r (coste efectivo del remanente) que explicaremos en otros post no estan incluidos; asimismo se excluyen conceptos importantes y que uds. amigos consumidores deben tomar en cuenta al momento de pactar un credito hipotecario como son la tasacion de la vivienda, las gastos del notario y del registrador, la gestoría, los seguros que exigen las entidades (incendio, des gravamen, amortizacion de prestamo), el impuesto de actos jurídicos documentados y la elaboracion de las escrituras entre otros.
como consejo final les puedo comentar que es preferible emplear el t.a.e. para comparar solo prestamos que sean a un mismo plazo, ya que las comisiones causan variaciones en este porcentaje segun el plazo del prestamo y que sean de iguales clase ya que no se puede comparar un t.a.e de un prestamo fijo con uno variable, por lo que el variable depende del índice de referencia en cambio el fijo si puede determinarse (a menor t.a.e menores pagos). en cuanto a prestamos personales estos no pueden compararse con los hipotecarios, las razones ya las hemos explicado en el parrafo anterior y estan relacionadas con los gastos que cada uno incluye (los creditos hipotecarios incluyen mas gastos, como los notariales por ejemplo)....
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Jose Alonso Saceda, en 22 de Septiembre de 2008
...cacion financiera con este publico, basandose sobre todo en las nuevas tecnologías. lkxa acota la edad de 18 a 25 anos, de los que ha captado mas de un millon de clientes. entre sus servicios se encuentran desde tarjetas con una cuota gratuita y sin comision de mantenimiento ni de administracion, hasta prestamos para estudios o para asuntos personales en cuotas de 3, 6 y 10 meses.
modelos casi identicos poseen caja madrid, con cmcool, o caja duero, con codigo duero. la hipoteca 40 de la caja madrilena confía en sus clientes un plazo de amortizacion de hasta 40 anos, permitiendo obtener hasta el 80 por ciento del valor de tasacion y elegir las condiciones a tipo variable o mixto. al aumentar los plazos las entidades se aseguran una vinculacion vitalicia con el joven, objetivo comun de todas ellas.
banco santander ha acotado su publico objetivo y su oferta esta centrada en los universitarios. voy a la universidad se sustenta en creditos que cubren el coste total de las carreras, hasta un maximo de 80.000 euros con un tipo de interes del euribor mas 0,5 por ciento si solo cubre los gastos academicos o del euribor mas 2,5 por ciento si ademas se necesita dinero para la estancia y manutencion. tambien anticipa las becas obtenidas por el ministerio, siempre y cuando despues se domicilie el total del importe en el banco en un plazo maximo de un ano. no obstante, al finalizar los estudios se puede seguir vinculado a la entidad, puesto que mantiene un servicio para los graduados hasta los treinta anos, con la condicion de acreditar la finalizacion de los estudios. las ventajas son identicas salvo que anade algunos tipos de interes y comisiones, como es la cuota de emision y renovacion de doce euros en la tarjeta 4b mastercard.
el mercado bancario en busqueda de jovenes ha alcanzado durante las ultimas semanas gran importancia para las entidades. la crisis a nivel global ha provocado una mejora en los servicios ofrecidos en general a los consumidores potenciales menores de 28 anos.
y para el futuro, los bancos y cajas de ahorro ya tienen puestos varios puntos de mira. entre los mas importantes se encuentra ofrecer servicios a traves de los telefonos moviles, algo que la banca norteamericana esta ofreciendo ya desde mediados de 2005 en todo el territorio, pero que aun allí no ha terminado de calar.
y es que segun una reciente encuesta realizada por ibm en los estados unidos, apenas el 11 por ciento de los clientes de banca utiliza este tipo de servicios en su día a día, frente a un 89 por ciento que aun hoy ni siquiera han oído hablar de ello. sin embargo todas las empresas coinciden en senalar que las cifras de usuarios que cons...
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José Alejandro RM, en 7 de Mayo de 2008
...finanzas espana y noticias diversas. graficos de yahoo finanzas espana incluidos para fines ilustrativos....
Manejo de nuestra finanzas personales
Algunos consejillos sobre como emplear el tentador plástico.
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José Alejandro RM, en 1 de Agosto de 2008
...personales suele a veces ser tab tedioso como cuidar a una aula repleta de ninos traviesos, y no se porque pero siempre sucede que lo pensamos recibir como ingreso al final del mes nos queda corto para asumir las cuentas y tenemos indefectiblemente que recurrir a la tarjeta de credito o a otra forma de financiamiento externo que valgan verdades no es lo mejor.
en el caso de las economías personales, el recurrir al “salvavidas” externo crea una situacion de dependencia, no olvidemos que de todas formas, lo que utilicemos de la tarjeta de credito lo tendremos que pagar tarde o temprano, y s...
Pequeños inversores
Un parámetro que depende de la utilidad de la empresa
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José Alejandro RM, en 8 de Agosto de 2008
Las acciones en general representan partes alícuotas del capital, lo que significa que todas ellas tienen el mismo valor nominal y dan derecho a un voto.
La excepción ...
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Jose Alonso Saceda, en 23 de Abril de 2008
...presidente de merrill, otra de las cuestiones a tratar con urgencia es conocer con exactitud a que cantidad de perdidas puede ascender un banco como el suyo, ya que se puede dar el caso de consumidores que, mucho mas alla de no poder pagar creditos hipotecarios, se sientan incapaces de hacer frente a los prestamos de automoviles, y otros prestamos personales.
la competencia de merrill ya anuncio un 50% de disminucion de ingresos hace una semana.
los ingresos de jp morgan se han visto disminuidos hasta llegar a los 2.400 millones de dolares, en total 68 centavos de dolar por accion, mientras que en el mismo periodo de 2007 había logrado unos beneficios de 4.800 millones y sus acciones estaban en 1,34 dolares.
nada mas hacerse publicos los datos, el sector bancario bursatil se ha visto seriamente afectado, contribuyendo a que se cerrase el día en numeros rojos.
al tiempo que merrill ha anunciado los despidos, han saltado los rumores y alarmas de que otras entidades bancarias puedan anunciar que tambien realizaran despidos, entre esas entidades jp morgan esta dispuesta a estudiar un proceso de reestructuracion de plantilla para reducir gastos. en cualquier caso, por el momento, nadie realizara tantos despidos como merrill.
durante los proximos días todavía quedan por conocerse los resultados trimestrales de algunos de los bancos mas importantes de estados unidos, y todos los analistas apuntan a que la tendencia marcada por merrill se mantendra, hasta al menos, bien entrado el otono de 2008....
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