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Jose Alonso Saceda, en 22 de Septiembre de 2008
...bancos, no obstante, se muestran aun reticentes a dedicar un programa exclusivo a este segmento. por ejemplo, banesto dispone en su pagina web de un espacio para jovenes, aunque los productos que se incluyen en el no estan restringidos a ellos. para la entidad es indiferente el tramo de edad a la hora de contratar un servicio financiero que ofrezca beneficios.
fidelizar este tipo de clientes sí que es importante para banco popular. su programa, club pop, para clientes entre los 18 y los 28 anos, introduce novedades, como una revista trimestral o un telefono exclusivo para los miembros del club, a traves del cual se puede recibir asesoramiento legal y beneficiarse de un servicio de concierge que gestiona la reserva de hoteles o el envío de libros y musica.
la mayoría de las cajas tambien cuentan con productos para jovenes. ademas ofrecen el carnet joven, una tarjeta unida a los gobiernos de las respectivas comunidades autonomas. aunque la oferta depende del territorio, pueden disponer de ella los menores de 26 anos, extendiendose las ventajas por toda la union europea.
el resto de programas de las cajas son semejantes a los de las entidades bancarias. el proposito de la caixa es establecer una línea de comunicacion financiera con este publico, basandose sobre todo en las nuevas tecnologías. lkxa acota la edad de 18 a 25 anos, de los que ha captado mas de un millon...
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Jose Alonso Saceda, en 28 de Abril de 2008
...clientes productos en un precio mucho menor que los otros. a solucionar este panorama, tampoco han contribuido los diferentes gobiernos en los ultimos veinte anos, pues todos han colaborado en mayor o menor medida, a liberalizar los suelos donde se han instalado estas grandes superficies, ademas de permitirles ubicarse en lugares estrategicos para captar un mayor numero de clientes con facilidad.
y es que cada ano, los consumidores quieren menos productos en las tiendas de barrio, ni siquiera ha habido un relevo generacional, ya que los jovenes han preferido comprar en establecimientos alternativos, como las tiendas chinas, que al ser un sector liberalizado, pueden ofrecer productos a mucho menor precio, estar abiertos durante muchas mas horas, e incluso ofrecer bebidas alcoholicas a menores de edad. los comerciantes de barrio de toda la vida se quejan tambien de estos, ya que afirman que ejercen una competencia totalmente desleal, cuando abren incluso en días festivos, y muchos de ellos, cada vez mas, durante todos los días del ano.
estas mismas tiendas, son tambien quienes mas perjudican a las tiendas de ropa y calzado. la industria de la moda espanola, en los ultimos anos, ha ido perdiendo cada vez mas mercado. en el ano 2005, la industria textil espanola perdía 20 puestos de trabajo al día. por esta razon, son muchos los empresarios que se han visto obligados a des localizar sus fabricas y aventurarse a abrir comercios por todos los países emergentes de asia. mango y h&m son dos de las companías que mas producen en china, un 30% la primera y entre el 40% y 50% la segunda. mientras zara solo se abastece del 15% de su produccion en el país asiatico.
son muchos los que dicen sin embargo, que este proceso ha llegado cuando tenía que llegar. durante los primeros anos tras la entrada en la union europea, espana se vio muy favorecida con la llegada de empresas alemanas, francesas, y holandesas, que se deslocalizaron instalandose para rebajar los gastos de produccion, ya que en sus países de origen los salarios eran mucho mayores.
para la mayoría de los expertos se esta produciendo un cambio en el mercado, y ya no hay marcha atras. consideran beneficiosa la apertura de nuevos establecimientos por la poblacion llegada del extranjero, ya que favorece una mayor oferta de productos a un mejor precio, y por tanto favorece la competencia....
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Jose Alonso Saceda, en 29 de Mayo de 2008
... experiencia laboral.
los grupos de estudiantes prestan servicios tan variopintos como alertar a empresas que ofrecen servicios de internet de las paginas web que estan a punto de expirar, ayudar a las empresas que gestionan peluquerías a actualizar los estilos y crear nuevos esloganes para empresas de ropa y calzado, o estudiar para los bancos diversos metodos para ofrecer depositos y nuevas formas de inversion en momentos de desaceleracion economica, como el actual....
Finanzas Personales
Buscando una manera de proteger tus ahorros...
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José Alejandro RM, en 1 de Julio de 2008
...clientes y por tanto han tenido que diversificar sus actividades hacia nuevos enfoques, orientandose mas hacia la pequena y mediana empresas en lugar de hacia las compras apalancadas.
entonces ¿que deben hacer los pequenos inversores?, la respuesta esta en cambiar fondos de inversiones y valores de propiedades, que presentan una rentabilidad muy baja, por cuentas de ahorro o fondos a plazo fijo con unos altos rendimientos, a medida que los bancos intentan atraer dinero para reemplazar la inversion de la financiacion del mercado mayorista.
esto lo podemos apreciar en espana, un país que dispone de mas sucursales bancarias por persona que la mayoría de países de la union europea; por ejemplo sin ir muy lejos a mi correo e llegan ofertas inimaginables con el fin de que deposite el dinero en tal o cual banco, estas incluyen ipods, sorteos de laptops, etc, inclusive he llegado a ver una “oferta” de caixa sabadell que te regala un nintendo wii como un retribucion de inetereses por el dinero que deposites. como ven las actuales condiciones nos presentan en el mercado una variopinta gama de incentivos y formas que los bancos actuales han disenado para atraer a los pequenos inversores y lograr captar la mayor cantidad posible de capital líquido.
se ofrece tambien incentivos en cuanto a tasas de ahorro, así por ejemplo puedes obtener hasta un 7%, de tener dispo...
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Jose Alonso Saceda, en 26 de Mayo de 2008
...consumidores compra caro y paga mas caro aun; viven por encima de sus posibilidades. y es que si hay algo claro a día de hoy para los analistas es que espana no es precisamente un país modelo de ahorradores.
la mayoría de los jovenes que han contratado hipotecas en los ultimos anos han sido víctimas del engano de los bancos y cajas de ahorros, que los han sometido a hipotecas de cuenta vieja. es decir, con optimismo y una cuota creciente, "un modelo perfecto para gente joven", decía el marketing. este modelo se basa en que los primeros anos el cliente pague poco, y con el paso del tiempo, segun vaya mejorando su economía, pueda permitirse ir pagando mas.
otra de las causas de la subida de la vivienda es tambien la forma de tasar los pisos. los expertos coinciden en senalar que durante los ultimos anos, a los nuevos hipotecados se les ha tasado la vivienda a un precio muy superior al que realmente debía ser, lo cual ha favorecido la especulacion.
ademas, se han concedido hipotecas a diestro y siniestro, muchas de ellas acaparaban casi un 80% de las rentas de las familias - al contrario de lo que los medios de comunicacion decían y el banco de espana ...
Teoría de Juegos
Una forma de satisfacer la demanda de servicios de atención al cliente
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José Alejandro RM, en 30 de Julio de 2008
...clientes de una sola cola pueden ser servidos por mas de una estacion de servicio con la misma calidad de servicio. aquí, todas se supone que las estaciones (k) cumplen la condicion de k >= 2. por su parte las estaciones de servicio tienen identica capacidad de respuesta, y la cola es unica en el sentido de que una línea de espera alimenta a todas las estaciones como en los sistemas de “tome un numero y vea la pantalla” de las tiendas al por menor o de los bancos....
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Jose Alonso Saceda, en 21 de Abril de 2008
...bancos que permitan a las familias aplazar el pago de sus hipotecas. de momento, la medida, si se llegara a concretar, podría afectar solo a las titulizaciones de hipotecas de viviendas de proteccion oficial. aunque, en el sector hay dudas sobre como acogería bruselas una medida de este tipo.
la asociacion espanola de banca explico que ya se estan tomando esta clase de medidas entre sus clientes, sin embargo, dijo su presidente, que las entidades no aplican un criterio general, sino que deciden en funcion de cada cliente.
es decir: si se trata de un buen cliente, que puede superar sus problemas ampliando los plazos, lo mas normal es que el banco le ayude, pero no habra refinanciacion garantizada para todos los que lo pidan.
bbva, banesto, popular y pastor, entre otros, insistieron en que la banca minorista, que se fundamenta en el buen conocimiento del cliente y en su vinculacion, es el modelo que tiene futuro. todos los bancos tambien aseguraron tener una muy solida posicion de liquidez.
pese al aumento de la morosidad, los beneficios de los bancos y las cajas de ahorro no parecen tener techo. los ultimos datos de caja madrid indican que obtuvo en el primer trimestre de 2008 un 7,9% de beneficio. en total, los bancos y cajas ganaron un 19,82% el ano 2007.
¿como afrontar una quiebra de la economia domestica?
la primera pregunta a responder es cuanto se debe y cuanto se puede pagar, una vez presentado el proceso concursal (suspension de pagos).
hay que pagar el gasto que implica publicar el proceso en el boletín oficial del estado, en total 2.000 euros, ademas, hay que contratar a un procurador, a un abogado y a un administrador concursal, todo ello saldría a unos 8.000-9.000 euros aproximadamente. en total, el gasto supone mas de 10.000 euros.
el hecho de presentar un proceso concursal no significa que vaya a salir bien, lo peor es que a la deuda hay que sumarle, ademas, lo que ha costado el proceso.
en cualquier caso, todos los expertos concluyen en que no es el momento adecuado para afrontar la compra de una vivienda, es conveniente esperar, sobre todo, cuando se corre el riesgo de que dentro de poco los comparadores de una vivienda puedan verse en la situacion de comprobar que tienen una hipoteca que vale mas dinero que su vivienda....
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Jose Alonso Saceda, en 19 de Mayo de 2008
...bancos en el mercado, y que los analistas estan haciendo menos viajes para visitar a clientes institucionales durante los ultimos meses.
nadie informe sobre lo que esta sucediendo en las empresas financieras, y hay mucha menos difusion de la investigacion, sin embargo, eso no significa que se realicen mayor numero de demandas.
las empresas financieras se defienden afirmando que no estan teniendo problema alguno en reclutar a nuevos talentos, y que abarcan mas valores a día de hoy que durante el auge de las tecnologicas. gran parte de ese crecimiento ha sido impulsado por los mercados emergentes como brasil, india y rusia.
algunos analistas dicen que el mercado no valora hoy la inversion en investigar sobre los valores tanto como antes hacía, porque los fondos de cobertura y otras inversiones estan mas centradas en los resultados a corto plazo de lo que antes solía ser, es decir, que existe un claro interes especulativo en los mercados, potenciado tanto por las empresas financieras como por los inversores privados.
la investigacion tradicionalmente siempre fue una guía para la opinion predominante sobre una empresa o industria determinada. hoy día, se toman las cotizaciones de wall street como un indicador que siempre hace lo contrario a lo que los analistas esten recomendando. en otras palabras, cuando los analistas dicen "compre", a menudo ya es momento de vender.
de hecho las companías financieras se felicitan hoy en día de que, durante los ultimos anos, siempre han seguido las tendencias contrarias a lo que los analistas han dicho, y les ha sido fructífero.
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Octavio Ortega, en 14 de Julio de 2008
...clientes. la polivalencia y las ventajas probadas del a330 fueron recompensadas doblemente por un pedido de 14 a330-200 para las necesidades de los programas militares de las fuerzas reales del ejercito britanico (la raf).
el nuevo programa a350 xwb por su parte reunio 82 pedidos suplementarios entre el mes de enero y el mes de junio de 2008. la cartera de pedidos firmes para este tipo de aparatos alcanzo 374 pedidos de 23 clientes.
el ultimo pedido antes del salon de farnborough para el avion es el a380 emana de korean airlines que coloco un pedido de tres aparatos suplementarios, trayendo a ocho el numero total de aparatos encargados por esta companía. el programa a380 suma en adelante 192 pedidos firmes de 16 clientes cuyos cinco de estos aparatos ya estan en explotacion con una reaccion de los pasajeros extremadamente positiva. el a380 puede convertirse en la punta de lanza del siglo xxi.
en terminos de distribucion total de los pedidos airbus y esto para el conjunto de su gama de productos, la region asia pacífica, en rapida extension, conocio una gran actividad comercial con 222 pedidos brutos. esto representa un 42 por ciento del total de los aparatos airbus comprados (sin contar los pedidos de las companías de arrendamiento financiero) para los seis primeros meses de 2008. la comunidad de las companías de arrendamiento financiero, cuyo papel es alquilar equipamientos a los operadores del mundo entero, sigue, por su parte, desarrollandose rapidamente....
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José Alejandro RM, en 6 de Mayo de 2008
...bancos central, hispano americano, espanol de credito y santander; sin embargo con el crecer de la banca en espana y la mayor difusion y uso de las transacciones electronicas se han adherido a este sistema catorce bancos: santander, popular banca privada, banco popular-e, banco de castilla, banco de vasconia, banco de galicia, banco de credito balear, banco de andalucia, banesto, banca march, banco de valencia, banco pastor, banco guizpuzcoano y banco gallego; asimismo estan afiliadas otras entidades que de una u otra forma participan en el sistema financiero y a las que sistema 4d presta servicios de outsourcing entre las que se cuentan ing direct, iberia card, serivios financieros garefour, cetelen, acord, rbc dexia, euro credito, banco inversis y triodos bank. su modalidad de trabajo es operar ininterrumpidamente, durante las 24 horas del día los 365 días del ano, manteniendo la conexion directa con las redes bancarias que estan afiliadas a su red, su labor fundamental: mantener la interconexion electronica entre la entidad y el cliente, tanto en el ambito nacional, como en el contexto internacional con las organizaciones mundiales de medios de pago.
una de las ideas de sistema 4b era crear una sociedad llamada redes y procesos en la que delegara las labores de proce...
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