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Jose Alonso Saceda, en 20 de Abril de 2008
...la velocidad de la economía espanola se habría reducido a la mitad en un ano.
para los expertos, la prueba de que la crisis en espana no es consecuencia de la situacion a nivel global, se encuentra en el sector bancario. mientras que en la mayoría de los países de europa los grandes bancos anuncian recortes en sus beneficios, en espana todas las entidades bancarias baten records historicos de ingresos, sin embargo, a causa de la subida de los precios, tambien desconfían de otorgar nuevos creditos a consumidores, lo que hace que el consumo descienda considerablemente sobre todo a partir del inicio del ano 2007, repercutiendo en la industria, así es como numerosas inmobiliarias (mas de 40.000 durante el pasado ano) se declaran en suspension de pagos, y mas tarde en quiebra.
así, a grandes rasgos, nuestra crisis se debe al modelo de crecimiento, basado fundamentalmente en la construccion y en una financiacion comoda, tanto interna como externa. ahí esta el deficit exterior del ano 2007 de unos 108.000 (ciento ocho mil) millones de euros.
espana es el pais que, en proporcion a su economía, tiene mayor deficit exterior, sin posibilidades, por otra parte, de enmendar dicho problema, pues la existencia del euro impide hacer devaluaciones de la moneda.
la mayoría de los cierras se realizaron a partir de la segunda mitad del ano, cuando comienza a llegar el panico al sector bancario en europa, tras conocerse los datos de la crisis subprime en los eeuu.
a esta situacion no ayudo en nada la subida continuada del euribor, que cada mes asfixiaba las economías familiares, provocando una disminucion considerable del consumo, y es que, las entidades bancarias desconfiaban cada vez mas de otorgar creditos a cualquiera, sobre todo despues de comprobar los resultados que esa política ha traído en los estados unidos.
a principios de 2008 surgían las primeras propuestas por parte de los expertos para afrontar la desaceleracion que se había iniciado ya hace un ano. así, caja madrid senalaba que el perfil de ralentizacion sera mas marcado que el previsto inicialmente, pero la economía parte de unas tasas de crecimiento muy elevadas y necesita depurar los desequilibrios acumulados en un largo e intenso ciclo y, para ello, se requieren avances del pib mas proximos al potencial.
en enero ya había unanimidad de opinion en que el principal culpable de que la economía espanola crezca menos el proximo ejercicio sera el frenazo del sector de la construccion, que ha sido el motor del pib los ultimos anos.
la situacion pese a todo, todavía se mantiene en vilo, y los expertos coinciden en senalar que un escenario "menos optimista" para europa de lo esperado tendría efectos "doblemente" negativos para espana, porque mermaría la mejora del sector exterior y la inversion productiva.
hasta el momento todo ha resultado ser aun peor de lo que los analistas senalaban. primero afirmaron que, a partir de febrero, el indice de precios al consumo iniciaría una bajada lenta, y se mantendría por debajo del 4% durante todo el 2008.
sin embargo, mes tras ...
Planificación
Análisis Visual de los Problemas de la Organización
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José Alejandro RM, en 3 de Junio de 2008
...de una estrategia de calidad japonesa. el no quería que los directivos de las companías se enfocaran solamente en la calidad del producto, sino en la calidad de toda la companía, incluso despues de la compra, predicaba tambien que la calidad debía ser llevada mas alla del mismo trabajo, a la vida diaria, inclusive de los propios trabajadores de la empresa.
el diagrama causa-efecto es una herramienta para ordenar, de manera agrupada, todas las causas que supuestamente pueden contribuir a un determinado efecto; por lo tanto, permite lograr un conocimiento comun de un problema complejo, sin ser nunca sustitutivo de los datos. hay que tener en cuenta que un diagrama de por si, no es util, para ello se debera contrastar las teorías presentadas en el con datos numericos, de tal manera que podamos probar los fenomenos que hemos observado.
la variabilidad de las características de calidad es un efecto observado que tiene multiples causas; de tal manera que cuando ocurre algun problema con la calidad del producto, se debe investigar a fin de identific...
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Jose Alonso Saceda, en 23 de Junio de 2008
...de la mejor manera posible la crisis en la que estamos inmersos.
bbva tambien hablo de la crisis
en este sentido, el presidente del banco bilbao vizcaya argentaria, francisco gonzalez, ha senalado que el sistema financiero esta entrando en una nueva fase de la crisis, en la que se vera durante los proximos meses como se han gestionado las carteras de riesgo.
en opinion del presidente del bbva, la banca entra en estos momentos en una nueva fase caracterizada por la gestion de la morosidad, que en espana ha registrado ya avances significativos en los ultimos meses, pese a que por el momento todavía se mantiene en mínimos historicos.
gonzalez aprovecho para afirmar que su banco es en estos momentos el que mejor posicionado esta en estos índices para afrontar la crisis. en esta coyuntura, afirmo que no se ha contemplado nunca la hipotesis de que la entidad bancaria pueda ser el objetivo de compra de una entidad internacional.
ademas, quiso subrayar que la entidad tampoco tiene como objetivo el expandirse durante los proximos meses, y ademas declaro que los dos principales bancos de espana (santander y el suyo) han salido muy fortalecidos de la crisis.
declaro que la presencia de las entidades bancarias espanolas en asia es aun muy pequena. no obstante, puntualizo en que la experiencia adquirida por las companías espanolas en otras economías en desarrollo puede suponer una ventaja competitiva a la hora de operar en mercados como el de india o china....
Un Ejemplo Para El Mundo.
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Andrés Arellano, en 29 de Diciembre de 2008
...en un principio se opusieron a la aplicacion de estas políticas dado que los hacían menos rentables frente a sus competidores, han tenido la capacidad de manejar la crisis con mucha mas holgura que sus antiguos competidores. como sí lo anterior no fuera de por sí admirable, es importante resaltar que la estabilidad de los bancos espanoles se ha presentado no solo en un momento de crisis financiera mundial, sino en medio del estallido de una burbuja inmobiliaria de ese país.
no obstante lo anterior, el que se estudie profundamente el sistema financiero espanol como un modelo para evitar crisis financieras futuras no es algo que debería tranquilizar a nadie, puesto que la verdad es que en el modelo espanol no hay nada nuevo o revolucionario, sino que por el contrario demuestra que las lecciones aprendidas del pasado no son aplicadas.
tal y como lo explica el propio wall street journal, " la idea central detras del sistema de espana es suavizar los picos y las depresiones economicas al actuar contra la corriente de los ciclos. en epocas de crecimiento economico, el sistema obliga a los bancos a guardar una suma de dinero de reserva por cada prestamo nuevo, por sí el mismo se vuelve incobrable. la teoría es que el costo adicional limitara un crecimiento excesivo de los prestamos y tambien obligara a los bancos a acumular un colchon contra perdidas futuras. durante las epocas de desaceleracion, los bancos pueden recurrir a estos ahorros generales para cubrir prestamos incobrables, y así disminuir su necesidad de recortar su capacidad de prestamos o de levantar capital nuevo".
para cualquier persona con un conocimiento mínimo de economía, lo anterior de nuevo no tiene absolutamente nada. en otras palabras, lo que el modelo espanol dice es que los bancos deben ahorrar en las epocas de auge, para poder solventar las epocas de crisis de una mejor manera.
lamen...
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Jose Alonso Saceda, en 30 de Mayo de 2008
...de ellas. de hecho, y segun la ultima estadística de sociedades mercantiles, en 2007 se disolvieron casi 17.900 empresas, un 63% mas que en 2006 - aunque tambien es cierto que se crearon muchas mas que en el ano anterior. y que de cada cuatro empresas que quiebran, una lo hace por causas relacionadas por la morosidad.
al margen de la coyuntura economica, el fenomeno de la morosidad esta fuertemente arraigado por tradicion en espana. los expertos estan de acuerdo en afirmar que en espana no existe una cultura empresarial que fomente el pago puntual, y las empresas no dan prioridad alguna a tener un perfil de buen pagador, por consiguiente no supone ningun objetivo estrategico para ellas y no se han implantado políticas de atender puntualmente los pagos de los proveedores.
la ley 3/2004 de medidas de lucha contra morosidad en las operaciones comerciales, introdujo modificaciones en la ley de comercio minorista, y establecio un periodo maximo de aplazamiento para el pago de las facturas de los productos de alimentacion y gran consumo. dicho plazo era de 60 días, ampliable a 90 días, en caso de pacto expreso entre las partes, con compensaciones economicas para el proveedor.
esta ampliacion ya ha sido criticada desde las patronales de fabricantes de productos de alimentacion y gran consumo, porque, segun dicen, abrio la puerta a que las grandes cadenas de distribucion sigan imponiendo plazos de tres meses a sus proveedores, quedando en una ambiguedad las supuestas compensaciones que deberían de recibir. los expertos anaden, ademas, que pocos proveedores se atreven a poner objeciones, por miedo a tener un conflicto comercial con un gran cliente que a lo mejor representa el 25% de su facturaci...
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Jose Alonso Saceda, en 13 de Noviembre de 2008
...de que la crisis sera superada a partir de mediados de 2009 son disparatadas y muy idealistas. consideran que la crisis real todavía no ha comenzado siquiera, y que lo peor todavía esta por llegar. critican, ademas, la pasividad de la clase política en todos los países desarrollados a la hora de afrontar con planes concretos y no unicamente medidas basicas y puntuales la situacion de crisis y el problema de la liquidez, endeudamiento y desempleo.
en el caso de espana, coinciden en senalar que la crisis sera aun mas aguda. los problemas de los espanoles son muchos y de todo tipo, por un lado espana debe de afrontar un deficit comercial monstruoso; importa mucho mas de lo que exporta. el deficit comercial se situo en 67.111,5 millones de euros en los ocho primeros meses del ano 2008, lo que representa un incremento del 7% respecto al mismo periodo del ano anterior. hasta el momento la crisis no ha afectado a las exportaciones, pero nadie duda de que a partir del proximo ano 2009 se dejara notar en las cuentas. a este problema hay que anadir, ademas, la explosion de la burbuja inmobiliaria. en estos momentos hay aproximadamente mas de medio millon de viviendas que no se van a vender en 2008, algunos expertos del banco de espana confían en que la poblacion inmigrante contribuira a dar salida a esa oferta, sin embargo en un momento en que el poder bancario apenas otorga hipotecas y creditos a cuentagotas y solamente a quien demuestre tener considerable solvencia, parecen ser datos muy optimistas. finalmente hay que tener en cuenta que espana es, ademas, uno de los peores países de la union europea en productividad. asignatura pendiente desde hace muchos anos que ninguno de los distintos gobiernos ha sabido aprobar....
Crisis Financiera Mundial.
¿Catástrofe o Renacer?
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Andrés Arellano, en 27 de Diciembre de 2008
...en recesion, el mismo debe tener dos meses de caída en su pib.
es claro que la crisis financiera y la explosion de la burbuja inmobiliaria den varios países han sido los causantes de la actual situacion. tal y como lo menciono la comision europea, una caída del 0,1% del pib se presento en el tercer trimestre de este ano, una del 0,2% se dio en el segundo trimestre del ano, y para el cuarto sera de nuevo del 0,1%.
la situacion es nueva para la economía europea, dado que desde que la moneda comun entro a regir los mercados del continente, nunca se había presentado una situacion similar. era evidente que el crecimiento europeo no era el deseado, dado que sus tasas eran muy bajas comparadas con las del resto del mund...
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Jose Alonso Saceda, en 13 de Junio de 2008
...en esas cifras, como ha ocurrido en espana en anteriores crisis".
el santander ha llegado a un acuerdo con general electric para la venta de interbanca, y para hacerse con el negocio de ge money y tarjetas en europa.
la entidad presentara en octubre en brasil el plan estrategico a tres anos para el banco real, como hizo en londres tras la adquisicion de abbey.
el beneficio trimestral es recurrente, ya que no incluye plusvalías extraordinarias.
la crisis de liquidez de la banca britanica le ha sentado bien a abbey, que ha aportado el 12% del beneficio del grupo santander.
entre los puntos negros que cuenta el santander, sin duda el primer puesto lo ocupa el servicio en abbey.
la entidad atribuye la perdida de calidad en el servicio a los clientes de abbey al proceso de implantacion del sistema partenon, la plataforma tecnolofica corporativa del santander. un "sarampion" que la filial britanica del gripo esta superando, para alcanzar el objetivo de elevar el nivel de calidad de servicio de abbey por encima de la media de la banca britanica.
por su parte, el santander en espana desarrolla su mercado en torno a depositos de inversiones para que así la economía vuelva a circular a traves de la banca, para ello recientemente opto por la creacion del seguro de ahorro divide y venceras, con el que coloca el 50% del capital a dos anos al 5,25% tae, y el 50% del capital con hasta un 8% anual, vinculado a la evolucion de una cesta de 3 índices (iboxx e 1-3g, eurostoxx 50 y dow jones aig commodity).
todo ello a un plazo mínimo de 3 anos. despues sería ampliable a una posible resolucion automatica anual con un maximo de 10 anos.
el capital a vencimiento queda garantizado por la entidad.
durante el pasado ano 2007, los beneficios extraordinarios que se produjeron a lo largo del ejercicio llegaron a superar con creces los 8.000 millones de euros, tras conseguir el banco unas plusvalías de 566 millones con la venta de san paolo-intesa y otros 1.400 millones con la venta de todos sus activos inmobiliarios en espana....
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Jose Alonso Saceda, en 26 de Mayo de 2008
...de las causas de la subida de la vivienda es tambien la forma de tasar los pisos. los expertos coinciden en senalar que durante los ultimos anos, a los nuevos hipotecados se les ha tasado la vivienda a un precio muy superior al que realmente debía ser, lo cual ha favorecido la especulacion.
ademas, se han concedido hipotecas a diestro y siniestro, muchas de ellas acaparaban casi un 80% de las rentas de las familias - al contrario de lo que los medios de comunicacion decían y el banco de espana desaconsejaba -.
durante los ultimos dos anos, cada nueva hipoteca se ha encarecido una media de 600 euros.
los expertos dicen que es el momento de lanzarse a la aventura de renegociar las hipotecas y otros prestamos, y que para ello el consumidor debe de ser consciente de que el director del banco es como un vendedor de mercadillo al que hay que regatear sin miedo.
pero antes de presentarse en la oficina habitual, para evitar sobre todo hacer el ridículo, es conveniente tener bien resueltos una serie de datos que al cliente le seran de suma utilidad a la hora de renegociar sus prestamos.
casi el 90% de los espanoles declara sin tapujos que desconoce las condiciones concretas de su prestamo hipotecario. esto es un dato muy en contra del consumidor, que se ve así a merced de lo que su entidad bancaria decida imponerle cuando y como quiera. es necesario dedicar un día libre al menos a sacar todos los papeles que se han firmado y leerlos y releerlos de arriba a abajo, para conocer los derechos y deberes al detalle.
no importa cuantos anos hemos sido clientes de nuestra entidad, ni la antiguedad de nuestros padres o familiares. el consumidor debe de tener bien presente que de ninguna manera debe de adoptar una actitud sumisa ni de agradecimiento ante el banco. no hay porque caerles bien. una hipoteca es un intercambio de servicios, en do...
Finanzas Personales
Buscando una manera de proteger tus ahorros...
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José Alejandro RM, en 1 de Julio de 2008
...de uan de las peores crisis subprime, la causa se encuentra en que la mayoría de ellos no estan expuestos de forma directa o en todo caso su exposicion ha sido mínima a la baja calidad de los productos financieros derivados de hipotecas en eeuu. sin embargo, ello no ha sido suficiente para agravar la crisis financiera, la cual se ha visto demostrada en la paralizacion de los mercados de credito. esta paralizacion, se ha producido en medio del colapso del boom inmobiliario residencial en espana, por lo c...
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