Crisis Financiera Mundial.
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Andrés Arellano, en 26 de Diciembre de 2008
...ahorro. en ese sentido, hay dos cosas que mencionar. la primera es la de recordar que, a pesar de la inmensa importancia que el ahorro tiene para las familias, empresas y países, la verdad es que el consumo es igual de importante para todos aquellos. un país como japon, con una inmensa propension marginal al ahorro, se vio fuertemente afectado por el poco consumo de sus ciudadanos en la decada de los anos noventas. las variables de ahorro, consumo e inversion estan fuertemente ligados en la economía, para que exista una deben existir las tres.
no obstante, la situacion en los estados unidos era que casi todo lo que tenían, e incluso mas, lo utilizaban en consumo, teniendo que vivir del ahorro externo (el de china) para completar la regla economica. sí lo que a futuro se viene es que este país podra empezara a producir su propio ahorro, con lo que dependera menos de la deuda externa para su día a día, la verdad es que sería una muy buena noticia.
un país como los estados unidos, con inmensas tasas de ahorro, con una asignacion de recursos mucho mas eficiente, y con importantes tasas de inversion, no parece ser un mal escenario a futuro, mas si recordamos que la cabeza en ese nuevo proceso de cambio, es el nuevo presidente quien es una de las personas que llegan a ese cargo y que mas entusiasmo han generado en los ultimos anos.
por ultimo, es de decir que a pesar de todo esto, una de las cosas que mas me emociona es que sin duda alguna se cancelaría programas como de laguna beach y la fabulosa vida....
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José Alejandro RM, en 12 de Mayo de 2008
...de una propiedad nueva es de diez meses; asimismo este detalle ha traído como consecuencia que para que los espanoles puedan acceder mas rapido a la adquisicion de viviendas y los vendedores inmobiliarios puedan “deshacerse” del stock que poseen deban financiar su compra por medio de prestamos bancarios o de cajas de ahorro, como analizamos en un post anterior el prestamo inmobiliario es mas economico que el personal; sin embargo este encierra algunos costos “ocultos” de financiacion que a la larga lo hacen costoso.
un tercer asunto y no menos importante es el indicador de riesgo inmobiliario, el cual preve para el 2008 las mismas zonas de riesgo que en el periodo 2007, este índice elaborado por euler hermes; sintetiza la tension relativa sobre el mercado inmobiliario de cada país. cuando vemos que su valor se encuentra cerca de 0, el mercado inmobiliario correspondiente no es ni mas ni menos arriesgado que el conjunto que se estudia. espana es considerado un país de alto riesgo debido a su alto nivel constructivo lo que a la larga perjudicaría al mediano plazo, las previsiones iniciales de los constructores y promotores inmobiliarios que se verían perjudicados por no poder colocar sus viviendas en forma rapida y a precios que cubran siquiera sus altos costos de construccion, operativos y de promocion.
pero ¿como podríamos afrontar en algo todos estos problemas?, a mi entender no existe mas que una estrategia de diferenciacion, esto significa adoptar políticas que permitan mostrar el mercado inmobiliario espanol hacia compradores externos; yo la llamo la estrategia “pop”: promover, ofertar y publicitar. promover significa orientarnos hacia otros mercados de menor riesgo inmobiliario como eeuu por ejemplo donde el poder adquisitivo es mayor; por su parte ofertar, significa efectuar estudios de costos que permitan cubrir los nuestros propios y obtener una ganancia brindando un precio competitivo al mercado externo y por ultimo publicitar, comprende la adopcion de campanas de publicidad a traves de internet las cuales resultan mas economicas y pueden ser orientadas a sectores poblacionales específicos, los cuales deben ser previamente estudiados y determinados. algo mas que las inmobiliarias y promotores debieran considerar es el analisis interno de los gastos; estos tal como los costos, son dos factores que determinan el precio, los gastos es un factor externo mientras que el costo es intrínseco al precio; sin embargo una estrategia de ajuste de gastos no esta demas, en cuanto aumenta los niveles de liquidez y permite derivar el ahorro hacia cosas mas fundamentales y productivas como por ejemplo la publicidad o la promocion que les ayudaran a la larga a obtener utilidades razonables al final del periodo anual. existe otras consideraciones que se debieran analizar, en este post hemos considerado solo las mas importantes, el tema sigue en debate, pero en definitiva es una situacion preocupante que debe ser abordada por el gobierno espanol de la mejor manera considerando que el sector inmobiliario representa sustanciosos ingresos y divisas para la economía....
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José Alejandro RM, en 24 de Marzo de 2008
...de dicho sistema y de la variedad de tributos; tienen una relacion directa con estas variables: a mayor complejidad mayores costos y viceversa.
un sistema tributario debe medirse tanto desde la perspectiva de quien lo administra (costos de administracion o de recaudacion) como de quien debe cumplirlo (costos del contribuyente). el objetivo de una política tributaria debería ser no incrementar (idealmente, reducir o mantener) la suma de ambos costos, llamados costos de cumplimiento operativos del sistema tributario.
los administradores del sistema son quienes dan la pauta de equilibrio del mismo y determinan el incremento o disminucion de estos costos, su regulacion, creacion o derogacion se da a traves de instrumentos jurídicos que estan constituidos por cualquier disposicion legal o administrativa que establezca obligaciones tributarias, las cuales son, en orden de jerarquía: las leyes (o decreto legislativos) que norman sobre tributos; los decretos supremos, como normas reglamentarias de las anteriores, y; las resoluciones de administracion tributaria, que establecen las formas, condiciones y características específicas para el cumplimiento de exigencias normadas por ley.
en mi opinion el concepto de costos de cumplimiento esta basado en los dos parametros anteriores: administracion tributaria y contribuyente; sin e...
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José Alejandro RM, en 12 de Diciembre de 2008
...costos de produccion pueden dividirse en costos variables y costos fijos. los costos variables totales son aquellos que varían directa y proporcionalmente con los cambios en el volumen. los costos fijos totales, por otra parte, son aquellos que no se modifican con los cambios en el volumen dentro del rango relevante.
entre los ejemplos de costos comunmente clasificados como variables se incluyen materiales directos, mano de obra directa y costos de energía para el equipo de p...
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José Alejandro RM, en 21 de Mayo de 2008
...de six sigma
esta herramienta de gestion se basa en seis principios fundamentales que deben ser cuidadosamente observados:
principio 1: enfoque genuino en el cliente, el cliente es la razon de ser y el beneficiado con el ahorro en costos ya que esto se vera traducido en un menor precio del producto que este cliente comprara.
principio 2: direccion basada en datos y hechos, esto se relaciona con establecer cuales son las medidas claves a medir, pasando luego a la recoleccion de datos para su posterior analisis. permite con este metodo identificar y definir los problemas atacando las causas raíces o fundamentales que los originan.
principio 3: los procesos estan donde esta la accion, donde hay trabajo hay procesos, donde se plantea un proyecto tambien.
principio 4: direccion pro activa, los líderes son los que deben dar la pauta de trabajo y marcar el camino.
principio 5: colaboracion sin barreras, lo que implica trabajo en equipo, mejor comunicacion y una mejor distribucion de las labores.
principio 6: busqueda de la perfeccion.
etapas de aplicacion de esta metodología:
podemos resumirlas brevemente en cinco etapas fundamentales:
definir el problema, esta etapa implica ubicar los problemas y priorizarlos para empezar por el que perjudica mas a la empresa.
medir, esta etapa te permite identificar que medir y emplear indicadores de efectividad y eficiencia para determinar procesos críticos.
analizar, permite descubrir las causas reales de los problemas para ello pueden emplearse herramientas como el diagrama causa-efecto o diagrama de pareto.
mejorar, la mejora continua debe ser el objetivo, se pueden emplear en esta etapa tecnicas complementarias como el benchmarking o la tecnica del just in time (justo a tiempo).
controlar, esta etapa contempla verificar la evolucion del proyecto y medir su estabilidad mediante el empleo de alertas en los indicadores; asimismo es importante establecer controles que aseguren la sostenibilidad de las mejoras introducidas....
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José Alejandro RM, en 26 de Mayo de 2008
...de inversiones son a un largo plazo de 10 anos a mas: la psicología de la persona, muchos de nosotros preferimos la seguridad aunque esta no nos depare mucha ganancia ya sea por malas experiencias pasadas o por un poco de temor al sistema; el periodo decidido para la inversion y la cantidad de renta disponible para el ahorro.
como habíamos senalado, es importante definir el plazo de vigencia de la inversion. en el caso de espana existen estudios que demuestran que la bolsa a largo plazo es una inversion rentable y segura. para periodos suficientemente largos, de 10 anos en adelante, una cartera diversificada de acciones ofrece rentabilidades superiores a las de cualquier otro activo financiero.
el segundo punto, y si decidimos invertir en bolsa, es asesorarnos por un profesional, esto encuentra facil solucion y bajo costo al acercarnos a una sociedad agente de bolsa, ellos nos asignaran un manejador de cartera o como lo llamo “carterista”, en el buen sentido claro esta, ellos nos orientaran en que valores podemos invertir y como manejar nuestra cartera; asimismo nos consultaran sobre si comprar o vender de acuerdo a lo que ellos observen en el mercado. otro punto relevante es mantenernos informados mediante la web de la bolsa en que estamos invirtiendo; existen ademas cursos y seminarios bursatiles que imparten las mismas bolsas y van dirigidos sus inversores, muchos de ellos son gratis y los que no, requieren una inversion mínima.
los profesionales en bolsa son conocidos en el mercado de valores espanol como “miembros del mercado”. estos intermediarios, conocedores de la inversion bursatil, son los unicos que pueden comprar y vender directamente en bolsa; por ejemplo la bolsa de madrid cuenta con 54 miembros: 33 son sociedades de valores y bolsa, 6 son agencia...
Costos
Metodologías para Aplicar los Costos a la Gestión.
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José Alejandro RM, en 4 de Junio de 2008
...de los costos operativos, o si el comportamiento de costos de las actividades son diferentes, o si los competidores las ejecutan en forma diferente o si tiene alto potencial para crear diferenciacion. a partir de este desarrollo se puede calcular el rendimiento sobre activos para cada actividad de valor, este analisis permitira identificar las causales de costos que expliquen las variaciones de costos en cada actividad de valor.
el abm constituye una metodología de trabajo y gestion de alto impacto a la hora de generar una produccion competitiva y de administrar eficientemente los costos; el objetivo es alinear las actividades y procesos de manera tal de generar el mayor valor agregado para los clientes y consumidores, por ello en el abm el cliente siempre esta por encima de cualquier prioridad o actividad de la empresa y todas estan orientadas a su satisfaccion, esto se logra a traves del uso mas eficiente de los recursos, para lo cual se pone en practica un proceso continuo de mejoramiento.
el enfoque operativo esta destinado a mejorar la performance de las actividades mediante un uso mas eficiente de los recursos, en tanto que el enfoque estrategico se centra en concentrar los recursos en aquellas actividades generadoras de valor agregado. de ello se desprende algo que es fundamental, “no basta con hacer mas eficiente y eficaces las actividades y procesos, sino que primero debemos definir muy bien cuales han de ser las actividades y procesos a optimizar”.
la gestion basada en actividades es un sistema de administracion basado en la planificacion, mejora y control de las actividades de una organizacion para cumplir con los requerimientos externos y las expectativas de los clientes.
como senalamos el objetivo fundamental es alinear las actividades y procesos, pero tratando de presentar un mayor valor agregado para los clientes y consumidores, así mediante el mejor conocimiento de las actividades y sus respectivos costos, gracias a la puesta en practica del abm y el abc, pueden y deben encararse aquellos cambios y modificaciones en los procesos tendientes a reducir los costes, mejorar el servicio al cliente, reducir los tiempos de procesamiento, acortar los tiempos de respuesta, e incrementar la rentabilidad de la empresa; estos cambios en los procesos son efectuados mediante la reingeniería de los mismos.
es por ello que el cliente siempre estara por...
Un Mal Negocio Para América Latina.
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Andrés Arellano, en 4 de Noviembre de 2008
...de la razon por la cual supuestamente los bancos extranjeros deberían ser quienes prestaran el servicio de intermediarios financieros en nuestra region.
la promesa de las multinacionales y de los gobiernos de turno era que con la llegada de los bancos, la economía se vería sumamente favorecida, dado que la mayor eficiencia de estos bajarían la tasa de interes a la que prestan, dado sus menores costos. muy seguramente sí tengan menos costos los bancos privados que los estatales, principalmente por los sueldos pauperrimos que pagan; pero lo que sí tienen en demasía es una ambicion y sed por el dinero que no han permitido que gocemos de las menores tasas que tanto habían prometido.
es decir, sin duda alguna que las privatizaciones en america latina fueron el negocio del siglo para las empresas que compraron empresas estatales a precios bajísimos, y que cuentan ahora con inmensas utilidades. por otro lado, las responsabilidades de la misma frente a la economía nacional es nula, dado que lo que practicamente hacen es cobrar y repatriar utilidades, dejando lo menos para los países en desarrollo.
para un país, el que sea, las utilidades de las grandes empresas son de vital importancia, porque son en ultimas las que generan las altas tasas de ahorro. las grandes concentraciones de capital son vitales para cualquier economía, porque son ellas las que permiten hacer los grandes planes y las grandes obras de infraestructura, que crearan un mejor futuro para el país.
frente a esto, la repatriacion de utilidades genera muchas consecuencias para una economía en vías de desarrollo. que bien le harían a la economía de america latina esos mas de 2.000 millones de dolares que el banco santander se esta llevando a su país de origen. sí a lo anterior le sumamos que la situacion se repite en muchos mas e importantes sectores, se explica una razon mas para entender el por que de la pobreza en la que vivimos.
es de resaltar que contrario a lo que decían nuestros mediocres gobernantes, las empresas multinacionales no estaban viniendo al país con intenciones altruistas. su intencion clara y por lo demas, obvia, era la de invertir millones de dolares en la region; pero esperando tener una rentabilidad a futuro sobre esto. en ese sentido, las privatizaciones se hicieron en importantes y muy rentables industrias para la economía de cualquier país. los servicios publicos y financieros fueron los favoritos de los inversionistas extranjeros.
las privatizaciones contraen una potencial consecuencia a futuro, y es la dependencia que genera la economía de una nacion frente a otras. antes de que argentina estallara en 2.001, el discurso de las casas matrices de las multinacionales era muy sencillo: las filiales no estan en esos países para explotarlos, por el contrario, estaremos en los países tanto en las buenas como en las malas, ayudandoles a recuperarse cuando algo suceda.
lo anterior demostro no ser cierto, puesto que las casas matrices abandonaron a sus filiales, obligandolas a cerrar. en ese caso, es mucho mas difícil para un país subdesarrollado reinstaurar el servicio prestado por la companía extranjera, puesto que no tiene ni el capital ni la infraestructura para reemplazarlo. las nacionalizaciones son un proceso mas complicado que las privatizaciones, hecho que debería hacer replantear la manera en que las mismas funcionan....
Finanzas Personales
Buscando una manera de proteger tus ahorros...
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José Alejandro RM, en 1 de Julio de 2008
...de defensa”, el baluarte de las entidades financieras. como se dice vulgarmente “a falta de pan se comen rocas” los bancos han optado por dejar de depender de la contratacion de creditos y de hipotecas, convirtiendo a los depositos en la punta de lanza de su manejo financiero.
al respecto el banco de espana destaca que las cajas de ahorro son las pioneras en este mercado, seguida de los bancos y las cooperativas de creditos. para las cajas de ahorro esto no es nuevo e inclusive se sabe que lo vienen haciendo con eexito desde anos atras.
como corolario puedo senalar en concordancia con lo que algunos analistas senalan, que esta lucha sin cuartel por el dinero de los pequenos ahorristas seguira hasta que disminuyan las primas en los mercados de bonos garantizados y de financiaciones respaldadas por hipotecas....
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José Alejandro RM, en 20 de Diciembre de 2008
...de clientes. el trabajo que ahora desempenan los departamentos de servicios generales de las empresas.
por ejemplo, tambien en el mercado espanol, específicamente en la gestion inmobiliaria; el costo de una empresa de este tipo oscila entre el 5 y el 7 por 100 de su facturacion. segun un analisis de la inmobiliaria aguirre newman, si la factura se externaliza, el ahorro para la empresa puede llegar a ser del 20% de la misma. a pesar de este ahorro, la mayoría de las empresas espanolas no practican el outsoursing para la gestion de los servicios generales de sus oficinas.
segun peter bendor samuel, del outsourcing center en estados unidos, el outsourcing se da cuando “una organizacion transfiere la propiedad de uno de sus procesos a un tercero”. el aspecto crucial en esta transferencia es, justamente, la importancia y, consecuentemente, el grado de control sobre el proceso que se transfiere. debido a esto, este metodo de gestion crea aversion y malas ganas dentro de la organizacion.
el outsourcing se debe concebir como una responsabilidad compartida por el cliente y los proveedores externos de servicios. el esquema de outsourcing implica una relacion a largo plazo entre cliente y proveedor: es un compromiso del cual surge una alianza estrategica.
el cliente acepta el compromiso de ofrecer al proveedor informacion clave y estrategica de su negocio para que el proveedor pueda hacer su trabajo. a cambio, el proveedor aportara recursos, tecnología, tiempo, personal y esfuerzo para integrarse de manera total al proceso de su diente y para que, de esta manera, pueden crecer juntos. así, el diente puede concentrarse exclusivamente en su negocio y puede confiar en que su relacion con el proveedor le permitira incrementar el valor de su oferta gracias a una estructura de costos competitiva.
ahora no solo hay beneficios en cuanto a reduccion de costos, en la medida en que la empresa contratada, por estar especializada en el servicio que presta, es mas eficiente en terminos economicos sino porque, en muchas ocasiones, los prestadores de servicios cobran los honorarios por las tareas que realizan de acuerdo con los resultados alcanzados por el cliente, lo que significa que se comparten los riesgos y los beneficios. de ello se desprende que los beneficios del outsourcing radican en su capacidad para mejorar el desempeno de la empresa.
por todo ello, el outsourcing es el medio idoneo para conseguir estructuras organizacionales agiles que permitan a las empresas adaptarse a las nuevas exigencias de los mercados actuales. y esa agilidad se traduce, en terminos economicos, en la posibilidad de sacar de la empresa todas aquellas funciones que pueden realizarse a un costo mas bajo y con especialistas en esas funciones, lo que redunda no solo en la calidad del producto o servicio sino en la eficacia.
es por ello, que el outsoursing es una tendencia en alza. segun los expertos, el outsourcing crece anualmente a un ritmo cercano al 30% en el mundo; y es que lo que al principio se aplicaba solo a sistemas de informacion, a la logística y al transporte, ahora se extiende hacia la propia produccion, las ventas, el marketing o el area financiera.
creditos: grafico e imagenes elaborados por el autor con microsoft power point....
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