Bancos a la caza del cliente joven en España

Las entidades lanzan para los jóvenes exclusivos productos y servicios. Los regalos como reclamo no financiero y la exención de comisiones en lo financiero son algunas ofertas.

Los bancos y cajas españoles han visto en los jóvenes un enorme filón para su negocio. Ofrecen una amalgama de productos y servicios que abarca desde entradas gratuitas a conciertos a reducción en el tipo de interés hipotecario. Es precisamente el crédito para la vivienda uno de los mayores éxitos de las entidades.

Hace unas semanas, BBVA anunciaba que había adelantado su objetivo de captar un millón de clientes de hasta 29 años de 2010 a finales de este año, y de su oferta Blue, las hipotecas son la principal clave. Durante este año ha conseguido un total de 12.616 préstamos, gracias a su oferta de un tipo de interés del 0,25 por ciento, por debajo del euribor y un 1% de bonificación, para aquellos cuyos ingresos no superen los 1.500 euros.

Algunos bancos, no obstante, se muestran aún reticentes a dedicar un programa exclusivo a este segmento. Por ejemplo, Banesto dispone en su página web de un espacio para jóvenes, aunque los productos que se incluyen en él no están restringidos a ellos. Para la entidad es indiferente el tramo de edad a la hora de contratar un servicio financiero que ofrezca beneficios.

Fidelizar este tipo de clientes sí que es importante para Banco Popular. Su programa, Club POP, para clientes entre los 18 y los 28 años, introduce novedades, como una revista trimestral o un teléfono exclusivo para los miembros del club, a través del cual se puede recibir asesoramiento legal y beneficiarse de un servicio de concierge que gestiona la reserva de hoteles o el envío de libros y música.

La mayoría de las cajas también cuentan con productos para jóvenes. Además ofrecen el Carnet joven, una tarjeta unida a los gobiernos de las respectivas comunidades autónomas. Aunque la oferta depende del territorio, pueden disponer de ella los menores de 26 años, extendiéndose las ventajas por toda la Unión Europea.

El resto de programas de las cajas son semejantes a los de las entidades bancarias. El propósito de La Caixa es establecer una línea de comunicación financiera con este público, basándose sobre todo en las nuevas tecnologías. LKXA acota la edad de 18 a 25 años, de los que ha captado más de un millón de clientes. Entre sus servicios se encuentran desde tarjetas con una cuota gratuita y sin comisión de mantenimiento ni de administración, hasta préstamos para estudios o para asuntos personales en cuotas de 3, 6 y 10 meses.

Modelos casi idénticos poseen Caja Madrid, con CMCool, o Caja Duero, con Código Duero. La Hipoteca 40 de la caja madrileña confía en sus clientes un plazo de amortización de hasta 40 años, permitiendo obtener hasta el 80 por ciento del valor de tasación y elegir las condiciones a tipo variable o mixto. Al aumentar los plazos las entidades se aseguran una vinculación vitalicia con el jóven, objetivo común de todas ellas.

Banco Santander ha acotado su público objetivo y su oferta está centrada en los universitarios. Voy a la universidad se sustenta en créditos que cubren el coste total de las carreras, hasta un máximo de 80.000 euros con un tipo de interés del euribor más 0,5 por ciento si sólo cubre los gastos académicos o del euribor más 2,5 por ciento si además se necesita dinero para la estancia y manutención. También anticipa las becas obtenidas por el Ministerio, siempre y cuando después se domicilie el total del importe en el banco en un plazo máximo de un año. No obstante, al finalizar los estudios se puede seguir vinculado a la entidad, puesto que mantiene un servicio para los graduados hasta los treinta años, con la condición de acreditar la finalización de los estudios. Las ventajas son idénticas salvo que añade algunos tipos de interés y comisiones, como es la cuota de emisión y renovación de doce euros en la tarjeta 4B Mastercard.

El mercado bancario en búsqueda de jóvenes ha alcanzado durante las últimas semanas gran importancia para las entidades. La crisis a nivel global ha provocado una mejora en los servicios ofrecidos en general a los consumidores potenciales menores de 28 años.

Y para el futuro, los bancos y cajas de ahorro ya tienen puestos varios puntos de mira. Entre los más importantes se encuentra ofrecer servicios a través de los teléfonos móviles, algo que la banca norteamericana está ofreciendo ya desde mediados de 2005 en todo el territorio, pero que aún allí no ha terminado de calar.

Y es que según una reciente encuesta realizada por IBM en los Estados Unidos, apenas el 11 por ciento de los clientes de banca utiliza este tipo de servicios en su día a día, frente a un 89 por ciento que aún hoy ni siquiera han oído hablar de ello. Sin embargo todas las empresas coinciden en señalar que las cifras de usuarios que consulten sus datos a través de la telefonía móvil seguirá aumentando, sobre todo gracias a los jóvenes.

Una de las razones por las que todavía no se ha generalizado el uso de este tipo de servicios es, según coinciden en señalar todas las encuestas, la sensación de inseguridad generalizada que sufren los clientes, ya que la mayoría considera peligroso dar sus datos personales, por si acaso no se guardan correctamente y quedan a merced de terceros. Es por ello que los mayores bancos del planeta utilizan la firma (su presitigio) para continuar expandiendo este mercado.

Pese a ello, los pequeños y medianos también se han subido al carro de las nuevas tecnologías y este tipo de servicios, ya que perder esta oportunidad podría suponer miles de millones de euros menos en ingresos durante los próximos años, pues sólamente en los Estados Unidos, se calcula que para inicio de 2010 ya habrá más de 35 millones de jóvenes que utilicen esta modalidad.

La banca ha reducido inversión en muy pocos servicios de publicidad, sin embargo, el más recortado ha resultado ser el de la publicidad que buscaba atraer clientes a través de internet, ya que no ha dado todavía el resultado esperado.